重锤落下！蚂蚁集团因“N宗罪”领71.23亿元罚单，未来如何走？

前不久，关于蚂蚁科技集团股份有限公司（简称“蚂蚁集团”）将收到巨额罚单的消息不胫而走，一直在金融圈流传开来，真假难辨。

当业界纷纷猜测之时，2023年7月7日晚间8点，央行、金融管理局、证监会罕见同一时间连续发布了同一内容公告，蚂蚁集团及旗下机构被罚71.23亿元巨额罚款赫列其中，罚单金额远高于此前消息猜测的50亿元。

而在2023年1月13日，央行相关负责人就曾在新闻发布会上表示，14家大型平台企业目前已基本完成整改，平台企业金融业务的常态化监管框架已初步形成。下一步，金融管理部门将坚持“两个毫不动摇”，发展和规范并重，继续推动剩余少数平台企业的整改，善始善终，完成整改工作。此外，要提升常态化监管水平。

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从这里能感知到两点：一是，金融市场常态化监管已成主旋律；二是，意味着蚂蚁集团及其他13家平台企业的整改即将收官，新的业务面貌将进入全新阶段。

如今，7月7日的公告所透露的信息也正印证了以上这两点。

三家金融监管部门的公告称，自2020年11月以来，金融管理部门从依法加强监管和有效防范风险的角度出发，督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。目前，平台企业的金融业务的大部分突出问题已完成整改，此后金融管理部门的工作重点，将从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。

可见，随着此次最新罚款的公布，似乎正预示着，蚂蚁集团的整改即将结束，一切将迎来新篇章。

一、巨量罚单压顶，蚂蚁集团在为何事“买单”？

贝多财经梳理三家监管部门共同发布的公告时发现，本次受罚的不仅仅是蚂蚁集团及旗下机构，还有邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等平台企业。这其中当属蚂蚁集团被罚金额最高而备受市场重点关注。

不难看出，央行主要针对支付宝、蚂蚁集团及其两个股东开出“双罚”。

其中，支付宝因为存在违反支付账户管理规定、清算管理规定、防范电信网络新型违法犯罪有关事项、消费者金融信息保护管理规定规定，以及未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等违法行为，被给予警告，没收违法所得8.31亿元，罚款22.31亿元。

而蚂蚁集团则因违反对公司治理和关联交易管理规定，受罚1.75亿元；杭州君瀚和君澳两个股权投资合伙企业（有限合伙），则因违反对资本实力和公司治理的相关规定分别各受罚2500万元，共计罚款5000万元。

与此同时，以上机构所涉及的四名高管人员因违反支付账户管理规定、清算管理规定以及未按规定履行客户身份识别义务等多项违规行为，总计被罚款295万元，其中包括时任支付宝总经理的葛勇荻。

另外，国家金融监督管理总局则对蚂蚁集团“单独”开出罚单。罚单显示，因蚂蚁集团“侵害消费者合法权益”和“违规参与银行保险机构业务活动”两大违法违规行为，而被没收违法所得11.30亿元，并罚款26.32亿元，罚没合计37.62亿元。

值得关注的是，就在公告发布的前一日，7月6日，证监会就对蚂蚁基金主要涉及的违反代销基金产品准入、宣传、档案管理有关规定，以及违反基金销售机构人员管理、内部控制有关规定，被处以7368万元罚款。相关负责人总经理林某也一并受到警告，并被处以15万元罚款。

针对处罚，蚂蚁集团于7月7日当晚进行了回应。蚂蚁集团方面表示，目前已完成整改，对于处罚诚恳接受、坚决服从，并将进一步夯实合规治理水平。

可见，这一系列罚款的背后，直指蚂蚁集团在合法合规展业中存在的问题不小。

二、整改软着陆，回购股东7.6%股份，未来如何走？

就在蚂蚁集团因被罚引发不久后，市场对其重启IPO进程猜想纷纷沓至而来之时，7月8日早间，蚂蚁集团披露，为补充员工激励池以持续吸引人才，同时为进一步满足股东对流动性的需求，将以自有资金回购现有股东的部分股份，回购比例不超过总股本的7.6%。相关事项已获得蚂蚁集团董事会批准，并提交股东大会审议。

根据回购方案，蚂蚁集团本次回购的价格对应其估值约为5671亿元人民币，较2018年C轮融资后的约9600亿元估值下降约40%，相对少了约4000亿元。这意味着，蚂蚁集团的估值只有之前的“六折”。

当然，回购股份是众多初创企业所青睐的较为稳健的经营战略，不仅可以将人才流量池引入春水，能更好地吸引优秀人才，提升公司用科技服务金融、服务实体经济的能力。而且更重要的是，当此前IPO折戟或不顺之时，股东权益流动性面临不足，彼时如果采用合适的股权回购方式，则可以调动股东积极性提振信心。

三年前，仅用10天完成上市辅导的蚂蚁集团，IPO之路可谓一路狂奔，向上交所及港交所同步递交了A+H招股书，拟募资480亿元。

而当时的蚂蚁集团到底有多赚钱呢？

此前蚂蚁集团递交的招股书，其2019年的营业收入就已经超千亿，达1206.18亿元，2018年这一数字为857.22亿元，同比增幅超过40%。2020年1-6月（上半年），蚂蚁集团的营收725.28亿元，同比增幅超过38%。同期，净利润分别为6.67亿元、169.57亿元和212.34亿元。

以这样傲人的成绩想要顺利上市可谓“手到擒来”，2020年10月份率先通过港交所聆讯，意味着蚂蚁集团上市最后的门槛消除。不出意外，将会如期实现港交所和科创板同时上市。但在IPO前夕，蚂蚁集团的上市则戛然而止。

随之而来的是，蚂蚁集团被要求整改，马云也已经不再是蚂蚁集团的实控人……另外，蚂蚁集团的盈利能力也在下滑。

但正所谓“愿你历尽千帆，归来仍是少年”。随着蚂蚁集团完成相关整改事项，进一步夯实合规治理水平、加强风险管理能力，其申设金控公司、申请征信等业务牌照的进度或将加快。

这意味着，蚂蚁集团在去除阻碍后，未来发展空间仍值得想象。

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