天天热点评!单日交易限额5000?多家银行称去年开始设置 用户知多少

2023-02-25 10:23:04| 来源: 亚汇网|

2月24日,“有银行每天交易限额5000元”话题引起热议,消息称北京地区有银行对Ⅰ类账户设置了上限为5000元的交易限额。

对此,新京报贝壳财经记者向多家银行网点求证发现,对Ⅰ类账户设置限额并非近期进行的调整。北京某大行支行网点工作人员告诉贝壳财经记者,遇到这类情况(交易限额),如果有需要,可以申请调整额度,持本人身份证件,外加驾驶证或医保卡等辅助证件到柜台即可办理提额。

另有一家股份制银行的支行工作人员向贝壳财经记者介绍,Ⅰ类账户日交易限额被设置为5000元的情况可能是由于该账户使用了非实名的手机号。


(资料图片仅供参考)

博通分析金融行业资深分析师王蓬博向贝壳财经记者表示,银行卡交易限额其实一直存在,每家银行根据不同客户的具体情况设置的限额也有差别,其主要目的是为了保障客户的资金安全,进一步贯彻人民银行对于个人账户分级分类管理、防范大额电信诈骗、反洗钱等方面的要求。

单日交易限额5000元?

多家银行:去年开始设置交易限额 可申请调整额度

近期,有北京地区银行机构传出消息,对Ⅰ类账户设置了交易限额,非柜面所有渠道的交易额度,每天上限为5000元。

所谓非柜面渠道,指的是不在银行柜台办理的业务,包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。

是否真有此事?2月24日,新京报贝壳财经记者咨询了北京多家银行发现,各家银行对于Ⅰ类账户交易限额的具体实施情况有所差异。有银行称,该行从去年开始针对新开卡均会设置一定限额。也有银行表示,该行于去年对非实名手机号开设的账户设置了较低的交易限额。

北京某大行支行网点工作人员向贝壳财经记者表示,该行近期并没有下调交易限额,目前Ⅰ类账户通过ATM转账的限额是5万元,取现的限额则是2万。

“从去年下半年开始,手机银行的交易限额陆续开始下调至5000元-5万元之间。比如,对于长期没有使用的手机银行账户,银行会将其交易限额下调至5000元。”该工作人员向贝壳财经记者表示,这一调整的目的主要是为了预防电信诈骗,减少受害者的损失。

上述工作人员还指出,遇到这类情况(交易限额),如果有需要,可以申请调整额度,持本人身份证件,外加驾驶证或医保卡等辅助证件到柜台即可办理提额。

另有一家国有大行支行客户经理则告诉贝壳财经记者,该行非柜面交易限额与开卡时设置的限额有关,根据客户具体情况有所不同。近两年Ⅰ类账户的日交易限额通常为1万元。该客户经理还表示,这一交易限额仅针对手机银行转账,需要刷卡进行大额消费支出的情况并不会受到影响。

一家股份制银行的支行工作人员向贝壳财经记者介绍,Ⅰ类账户日交易限额被设置为5000元的情况可能是由于该账户使用了非实名的手机号。“不过,近期并没有客户反映自己出现非柜面交易额度被下调的情况。”该工作人员表示,如需要提额,可以通过手机银行APP尝试在线调整。如调整失败,则可以携带相关证件到柜台进行调整。

央行曾发布相关规定,个人在银行开立账户,每人在同一家银行,只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户,三类账户的功能不一样。

但大多数用户对于这个分类并不十分清楚,有市民称,只知道自己的农行卡单日转账限额一万元,但是通过支付宝等第三方支付直接转入,并无影响(额度限制)。

在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来,非柜面交易限额一定程度上防范大额诈骗,为银行客户的资金安全筑起一道防线;而对于持卡客户来说,可能会在日常消费、交易等方面产生不便。

苏筱芮指出,未来这种线上渠道交易管理方式预计将在短期内持续,中长期不排除银行通过提升风险控制及金融科技水平,在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡,有长期、高频大额消费或转账需求的客户将受到较大影响,客户需要关注银行最新规则,必要时可依照银行的规则进行资料补充,也可以将资金分散在不同银行以应对临时资金安排,当然,最重要的还是要保护好自身隐私信息,对于主体不明的外部采集信息行为保持谨慎。

银行卡账户管理趋严?

有用户称开卡经客户经理反复核查后才将日交易额度提到5万

除了在交易限额的风险把控之外,银行在开卡业务方面也加强了监管。在首次开卡环节,一些银行会对客户进行“五问两查”和风险提示,其中包括询问开户意愿、开户原因,以及核实客户职业、住址、联系方式等等。

近期在某国有大行开卡的顾女士告诉记者,在办理银行卡的时候,由于此前她在另一地区的银行开立过Ⅰ类账户,该行先对其进行了销卡处理。随后,她向银行提供了详细的身份、职业、年龄、家庭住址等具体信息,并经客户经理反复核查后,才将该账户的日交易额度提高到5万元。

具体来看,上述“五问”包括询问开户意愿,账户是否为本人使用,观察是否有受他人操控开户的表现;询问开户原因,账户用途是否与本人身份、金融属性相符;询问客户职业信息,并进行核实;询问客户居住地址,如常住地址与网点距离较远,进一步询问开户原因;询问客户联系方式,并进行核查。

“两查”则包括查询客户名下账户情况,重点询问是否频繁开销账户等;查询客户历史交易明细等。

有银行业分析人士向贝壳财经记者表示,类似规定同样旨在对加强洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动的打击,保护群众财产安全。新开卡过于泛化,没有额度限制导致对相关违法活动监管难度大。当前银行对新开卡交易额度限制,加强信息审核,主要是银行卡交易环节构筑防护屏障,未来对银行卡账户监管趋严。

新京报贝壳财经记者 王雨晨 编辑 陈莉 校对 付春愔

标签: 工作人员 多家银行 客户经理

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