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世界热推荐：理财服务站/年金增设人币产品便利港人内地退休

2023-03-13 08:12:00| 来源: 大公报|

【资料图】

2022/23年度将于3月底完结，又是“扣税三宝”登场时。“扣税三宝”分别为合资格延期年金（QDAP）、可扣税强积金自愿性供款（TVC）及自愿医保（VHIS），其中QDAP与TVC共用每人每年6万元的扣税额度，最多可省1.02万元，加上退休保障，深受港人欢迎。立桥人寿行政总裁李满能表示，每年首季均是年金销售旺季，保险公司集中推出优惠，近年保单货币增加了人民币，为年金客户提供多一种选择，方便日后在内地退休。\大公报记者邵淑芬

李满能表示，经过四年时间，港人对年金的认识已大大提高。QDAP推出以来，投保年龄大多是40至50岁，目前在年轻人之间仍未普及，故18岁以上市场仍有很大增长空间，立桥早前亦降低投保年龄至18岁，配合有关需求。

以往市面只有港元及美元产品

他指出，购买年金须注意三方面，一是投保年龄，愈早开始投保，年金累积期愈长，日后可供分派收入亦愈多；二是供款年期，QDAP产品最低供款期为5年，可按自己的收入稳定情况，决定供款年期长短；三是选择终身或固定年期领取年金收入。

至于港人最关注的回报率，他表示，要留意年金产品的总内部回报率由两部分组成，一个是保证内部回报率，另一个是非保证，非保证内部回报只是预测，故要注意保证回报方面有多少。

业界降投保年龄抢商机

李满能强调，买入年金时，须注意保单货币的选择，过去市面上年金多是港元或美元，但近年已开始多了人民币的选择。他表示，立桥人寿最近保单货币增加了人民币，供年金客户选择，方便日后在内地退休。他又提到，现时市面上多了很多比较平台，市民大可先自行网上参考，比较不同产品找到适合自己的产品。

此外，中银香港早前的客户意见调查显示，逾50%受访客户表示了解自己退休的需要，其中近60%为年龄40岁或以下的客户，中银香港与中银人寿为此优化手机版“延期年金计划（固定年期）”，将投保年龄由40岁降低至30岁，协助更多年轻客户及早为退休生活未雨绸缪。

中银香港个人数字金融产品部助理总经理兼保险业务主管李健兴表示，随着更多年轻客户有意对退休的财富管理作出长远规划，加上投保合资格延期年金可享税务优惠，该行降低投保年龄，而此计划亦是市场唯一透过手机银行投保的合资格延期年金产品，借此配合客户愈趋数码化的理财习惯。

根据该行进行的客户调查显示，在众多保险产品中，有30%受访者于过去两年曾购买年金产品，显示客户开始认识到投保年金能为退休生活带来保障；而53%的受访者则会考虑于线上投保延期年金产品。

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