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物业估价是按揭的其中一项重要指标，站于银行角度，银行会视为信贷风险管理，因此会根据估价行的专业评估而决定可借出的贷款金额。对个别买家而言，因资金有限，买家亦希望可借足按揭，不用抬钱上会。 银行沿用的估价行及估值准则各有不同，考量因素一般可分为物业的类型、质素、附近的成交等。而楼价及成交价的升跌亦会影响物业估价走势。另外，银行对村屋、单幢楼、交投稀疏或非优质物业的估价较普通私楼审慎。 买家最怕遇上估价不足，即指银行估价与物业成交价有差距，导致按揭贷款额不足以应付成交金额，买家需准备额外资金支付差额。假设买家购买的单位为800万元，买家欲承造八成按揭，借款额为640万元，但银行进行估价时，估值为720万元，银行借贷减少至576万元，比原先预计借少64万元。 估价不足的情况普遍发生于二手买卖，而去年楼价急挫，银行估价亦跟随下泻。今年首季楼市畅旺，新盘销情炽热，一手交投活跃，二手市场亦受带动。根据差饷物业估价署的数据显示，2月份私人住宅售价指数报345.9点，按月升2.2%，创四个月新高，是自2020年5月份后最大升幅。市民对后市乐观，银行开始积极争取按揭业务，对物业估价取态变为积极。近期报道指首季多个大型二手屋苑的估值升幅强劲，部分屋苑估价升幅更超过一成，相信势头有望于二季度延续。 虽然二手大型屋苑单位估价回升，但仍有其他屋苑单位的估价未跟上市场变化。 另外，如市况逆转不幸遇上估价不足，亦有方法自救。首先可多找几间银行比较，寻找估价最贴近成交价的银行。其次，买家可考虑增加按揭成数，从上述例子，买家可由八成按揭转为九成按揭，借款额由576万元增加至648万元，不用抬钱上会。最后，买家如有备用资金，可考虑直接抬钱上会，填补首期开支增加的部分。如遇上心仪单位，亦可事先于网上估价平台或透过大型按揭中介公司为单位作初步估价。 |
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