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香港金管局公布数据，2022年第四季度负资产住宅按揭宗数升至12164宗，属18年新高。原因为何？负资产是指物业的当前市值低于未偿还之按揭余额，例如业主以680万元购入物业，单位市值降至575万元，但尚欠银行按揭595万元，由于按揭欠额多于资产价值，该单位便已列为负资产；负资产与楼价跌幅、高成数按揭数量，以及尚欠按揭余额有关。 由于过去十多年楼价未有出现显著跌幅，当去年楼价下挫达15%，而新造的九成按揭偿还本金不多，便较易列入负资产行列。去年截至第三季度楼价下跌约8%至9%，平均未跌穿一成，但第四季度楼价进一步下调达7%，故此负资产宗数便显著上升。 其实单单负资产本身并不构成问题，亦不等于即时风险已增加，还得视乎按揭用家的还款能力有否转差，就业环境有否恶化而导致断供率上升、银主盘增加，才会增加实质负面影响。 现时负资产个案中，并无任何拖欠3个月以上的纪录、供款负担比率仍低、失业率续降至3.5%的甚低水平，经济就业环境进一步向好，即使负资产宗数上升，所带来的实质信贷风险及市场风险仍甚低。 再者，今年香港与内地通关复常、逐步解除防疫措施，以及息率见顶等利好因素带动楼市回暖，买家入市步伐加快，楼价止跌回稳并出现反弹迹象，首季新盘陆续推出将进一步巩固买家信心，料楼价于首季重拾升轨，预期未来负资产数字将掉头回落。 用家宜预留9个月供楼资金 供楼人士应对负资产首重保持按时供款，提防断供至为重要，故此用家入市前宜先评估自己可持续供款的能力及稳定性，并预留不少于6至9个月供楼储备资金，以应付万一突变财政状况，提高按揭供款防守力；而筹划置业预算时，每月总供款占入息比率以不高于40%较为理想。 |
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