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中国平安（02318）过去三年进行了寿险改革，业务已见成效。上半年寿险及健康险新业务价值实现大幅增长45%，其中代理人管道同比增长43%；银保管道同比大幅增长174.7%。综合金融战略下，平安个人客户数超过2.29亿，客均合同数2.99个，皆见稳定增长。交叉销售下，由于获客成本显著低于外部渠道，平保同时在产品配合下，中期业绩已见到更高的黏性和利润贡献。 另一方面，公司的医疗健康生态持续赋能金融主业，期内约有29.7%的新增金融客户来自集团医疗生态圈，享有“保险+服务”权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超过68%。截至2023年6月末，平安个人客户中，有超过64%同时使用医疗健康生态圈提供的服务，其客均合同数约3.43个、客均AUM达5.58万元，是不使用医疗健康生态圈服务的个人客户的1.6倍和3.2倍。在整体创新变革下，平保尽管面对上半年复杂多变的大环境，整体经营业绩仍然保持稳健。 近日中央对内房政策连番出手，无论对内房或整体市场已释放出正面信号，将逐渐利好内险股的投资收益。再者，中国的个人金融市场具长期高成长性，财富管理市场亦增速强劲，可预视个人保险市场潜力巨大，而平保同时已抓紧中国医疗健康产业增长的巨大空间，养老服务体系需求凸显，平保股价已有一定调整，可考虑分段吸纳作中长线持有。 （作者为独立股评人） |
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